Tabela SAC vs. Price no Financiamento Imobiliário: Qual Escolher em 2025

Como funciona a tabela SAC

No Sistema de Amortização Constante (SAC), a amortização (valor que você paga do principal) é igual em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre o saldo devedor — que cai constantemente — as parcelas também caem ao longo do tempo. A parcela inicial é a maior, mas o custo total dos juros é menor. Para um financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a TR + 10%, a primeira parcela SAC fica em torno de R$ 3.100 e a última em torno de R$ 850. O total de juros pago é menor do que no Price.

Como funciona a tabela Price

Na tabela Price (também chamada de Sistema Francês de Amortização), a parcela é fixa durante todo o financiamento. Nas primeiras parcelas, você paga quase só juros e pouco do principal. Com o tempo, a proporção inverte. Para o mesmo financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a TR + 10%, a parcela Price seria de aproximadamente R$ 2.630 ao longo do período — mas o total de juros pago é consideravelmente maior do que no SAC.

Comparativo direto: SAC vs. Price

Para R$ 300.000 financiados em 360 meses a TR + 10%: SAC — parcela inicial de R$ 3.100, parcela final de R$ 850, total de juros aproximado de R$ 285.000; Price — parcela fixa de R$ 2.630, total de juros aproximado de R$ 347.000. A diferença de juros é de cerca de R$ 62.000 — uma economia significativa para quem escolhe o SAC e consegue pagar as parcelas mais altas no início.

Qual tabela escolher para cada perfil

Escolha o SAC se você tem renda atual boa e quer pagar menos juros no total; planeja usar o FGTS periodicamente para amortizar; ou está em fase de crescimento profissional com renda tendendo a aumentar. Escolha o Price se sua renda atual é mais limitada e você precisa de parcela menor e previsível; ou pretende quitar o imóvel antecipadamente (o impacto dos juros é menor com quitação rápida).

Perguntas frequentes