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Seguro Habitacional: O Que Cobre, O Que Não Cobre e Como Contratar

Posted by Eliezio Souza sobre 27 de junho, 2026
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Resumo rápido: O seguro habitacional é obrigatório no financiamento imobiliário — mas muita gente não entende o que ele cobre. Veja o que está incluído e o que é cilada. → Falar com especialista

O que é o seguro habitacional e por que é obrigatório

O seguro habitacional é exigido por lei em todo contrato de financiamento imobiliário no Brasil (Lei 9.514/97 e regulamentações da Caixa). Ele protege tanto o banco credor quanto o mutuário. É composto por dois módulos principais: MIP — Morte e Invalidez Permanente e DFI — Danos Físicos ao Imóvel. Em financiamentos pelo SFH (como MCMV e SBPE), o seguro é embutido na parcela mensal e contratado junto ao banco. O custo varia de R$ 60 a R$ 250/mês dependendo do valor do imóvel, da idade do segurado e do banco.

O que é e por que é obrigatório

O que o seguro habitacional cobre

O MIP cobre: morte do titular (quita o saldo devedor, liberando o imóvel para os herdeiros) e invalidez permanente total (o seguro paga o saldo devedor e o mutuário fica com o imóvel). O DFI cobre: danos físicos ao imóvel causados por incêndio, raio, explosão, inundação, desmoronamento, desabamento total ou parcial, vendaval e danos elétricos. É um seguro robusto para sinistros estruturais graves.

O que o seguro habitacional NÃO cobre

Muitos mutuários ficam surpresos com os não-cobertos: roubo ou furto de objetos do imóvel — isso é seguro residencial, não habitacional; danos por infiltração de água por problema da cobertura ou encanamento antigo — depende do laudo técnico; danos estéticos sem comprometimento estrutural; alagamento por negligência (janela aberta durante chuva); e vícios construtivos — esses são responsabilidade da construtora por 5 anos.

O que não está coberto

Como contratar seguro habitacional fora do banco

Desde 2016, é permitido contratar o seguro habitacional em seguradora diferente do banco financiador. Isso pode gerar economia de 15% a 30% no custo do seguro. O processo exige que o banco aceite a apólice da seguradora escolhida — a maioria aceita desde que os benefícios sejam equivalentes. Seguradoras como Porto Seguro, Tokio Marine, Allianz e SulAmérica oferecem opções competitivas. Simule sempre antes de contratar o do banco automaticamente.

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Perguntas frequentes

O seguro habitacional cobre inadimplência?
Não. O seguro não cobre o caso de você não conseguir pagar as parcelas. Para isso, algumas seguradoras oferecem o seguro desemprego separado.
Se eu quitar o financiamento, ainda preciso do seguro?
Não. O seguro habitacional é vinculado ao financiamento — ao quitar, ele é cancelado automaticamente.
O seguro MIP paga em caso de suicídio?
Depende da apólice e do prazo. Em geral, suicídio nos primeiros 2 anos do contrato não é coberto. Após esse prazo, pode ser coberto dependendo da seguradora.
Posso colocar cônjuge como co-segurado?
Sim. Casais que fazem financiamento em conjunto geralmente têm cobertura para ambos. Verifique as condições específicas no contrato.
O DFI cobre imóvel que ainda está em construção?
Sim, em linhas gerais. O DFI cobre danos físicos desde a assinatura do contrato, mesmo que o imóvel ainda não tenha sido entregue.
Quanto custa em média o seguro habitacional?
Para um financiamento de R$ 300.000 com segurado de 35 anos, o custo médio é de R$ 90 a R$ 160/mês (MIP + DFI). Aumenta com a idade do segurado.
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